Kajian: Hampir 1 dari 3 Orang Dewasa Berjuang Secara Kewangan

Hampir sepertiga orang muda Amerika berusia 18 hingga 24 tahun dalam sampel kajian dianggap "tidak stabil dari segi kewangan," atau tidak stabil dari segi kewangan, terutamanya kerana celik kewangan yang lemah, kekurangan kemahiran pengurusan wang dan sedikit kestabilan pendapatan.

Pengarang utama dan pelajar siswazah Gaurav Sinha dari University of Illinois, bersama dengan pengarang bersama Drs.Kevin Tan dan Min Zhan, kedua-duanya profesor kerja sosial di universiti, mengkaji sifat kewangan dan tingkah laku orang dewasa yang baru muncul. Berdasarkan ciri-ciri ini, para penyelidik mengelaskannya kepada empat kumpulan: kewangan yang tidak stabil, berisiko, berusaha atau stabil.

Hanya 22 peratus daripada orang dewasa muda dalam sampel kajian yang dianggap stabil dari segi kewangan. Individu ini lebih cenderung menjadi lelaki kulit putih yang bekerja dan berpendidikan tinggi. Secara keseluruhan, mereka lebih baik merancang dan mengurus kewangan mereka, mempunyai akaun cek atau simpanan di bank arus perdana dan cenderung menggunakan perkhidmatan kewangan alternatif yang mahal seperti pemberi pinjaman gaji.

Kira-kira 36 peratus orang dalam kajian tersebut dianggap "berisiko secara kewangan" kerana mereka mengalami penurunan pendapatan yang tidak dijangka yang signifikan pada suatu titik pada tahun sebelumnya. Mereka juga tidak mempunyai simpanan untuk membayar kos sara hidup selama tiga bulan jika diperlukan dan mengatakan bahawa mereka tidak mempunyai sumber daya untuk menghasilkan $ 2,000 sekiranya berlaku kecemasan.

Kumpulan kewangan yang tidak menentu, yang terdiri daripada 32 peratus sampel, "mempunyai literasi kewangan yang paling miskin dan nyata," kata Sinha. "Kerana mereka tidak memiliki akses ke institusi kewangan arus perdana, mereka sering menggunakan perkhidmatan kewangan alternatif, yang cenderung mengenakan kadar faedah dan biaya yang tinggi."

Begitu juga, mereka yang berada dalam kategori yang berusaha secara finansial, yang terdiri dari 10 persen sampel, juga berjuang dengan tingkah laku pengurusan wang seperti anggaran dan penggunaan kad kredit. Orang dalam kumpulan ini cenderung membahayakan kesihatan mereka dengan melangkau lawatan doktor, ujian perubatan dan preskripsi kerana masalah kewangan.

Apa yang memisahkan orang-orang dalam kumpulan kewangan dan risiko yang berisiko dari rakan sebaya mereka adalah bahawa mereka mengalami "sosialisasi kewangan" yang lebih kurang, yang ditakrifkan oleh para penyelidik sebagai pembelajaran formal atau tidak formal mengenai konsep kewangan dan tingkah laku pengurusan wang yang berhemah.

Walau bagaimanapun, bahkan mereka yang berada dalam kumpulan yang stabil secara kewangan hanya cukup yakin dengan literasi kewangan mereka, "yang jelas menunjukkan perlunya lebih banyak pelaburan untuk memperkukuhkan kemampuan kewangan anak-anak dan belia," kata Sinha. "Ini menyangkut bahawa banyak orang muda memasuki usia dewasa tanpa kemampuan kewangan yang mencukupi untuk menjamin kesejahteraan masa depan mereka dan anak-anak mereka."

Sampel kajian melibatkan 3.050 orang dewasa muda yang mengambil bahagian dalam Kajian Keupayaan Kewangan Nasional (NFCS), tinjauan yang menilai pengetahuan dan amalan kewangan orang dewasa Amerika berumur 18 tahun ke atas. NFCS mengukur kemampuan kewangan peserta, termasuk pemahaman mereka mengenai konsep ekonomi asas seperti kadar faedah dan inflasi, dan menilai penggunaan kad kredit mereka, institusi kewangan konvensional dan perkhidmatan kewangan alternatif.

Sumber: University of Illinois di Urbana-Champaign