Pengalaman Insurans Kesihatan Saya

Terdapat berjuta-juta orang Amerika yang tidak dilindungi insurans kesihatan kerana mereka tidak mampu atau majikan mereka tidak menyediakannya (atau beberapa gabungan dari keduanya). Saya menganggap diri saya bernasib baik kerana saya mampu membelinya, walaupun bekerja sendiri (walaupun jauh dari yang mampu dimiliki).

Saya telah masuk dan keluar dari rancangan insurans kesihatan selama bertahun-tahun, kerana saya bergantian bekerja untuk diri saya sendiri (sebagai perunding, biasanya, tetapi baru-baru ini sebagai sepenuh masa di sini untuk Psych Central), dan bekerja di sebuah syarikat dengan rangkaian biasa faedah. Setiap kali anda meninggalkan syarikat yang anda kunjungi sepenuh masa (biasanya lebih dari satu tahun), anda mempunyai satu daripada tiga pilihan:

1. Pindah ke rancangan insurans kesihatan pasangan anda, dengan anggapan dia bekerja sepenuh masa dan mempunyai perlindungan insurans kesihatan yang baik;
2. Teruskan dengan rancangan syarikat anda, di bawah perkara yang disebut "COBRA", tetapi anda harus membayar premium penuh setiap bulan (mis., Apa yang anda bayar dari gaji anda, ditambah dengan apa yang syarikat bayar untuk anda);
3. Menjadi tidak diinsuranskan dan berharap yang terbaik!

Semasa saya berusia 20-an, seperti kebanyakan orang berusia 20-an, saya tidak memberi banyak perhatian kepada insurans kesihatan, penjagaan kesihatan, atau perlindungan kesihatan. Saya sihat, tidak pernah ke hospital, dan keluarga saya diberkati dengan sedikit sejarah masalah kesihatan yang tidak secara langsung disebabkan oleh sebab persekitaran. (Kedua datuk saya, misalnya, meninggal akibat komplikasi barah paru-paru dan / atau penyakit paru-paru, kerana pernah bekerja di lombong arang batu di sekitar Hazelton, PA.)

Tetapi seiring bertambahnya usia, anda akan berkahwin, anda menetap, dan terutama jika anda mempunyai anak, insurans kesihatan dan penjagaan kesihatan peribadi anda bukan lagi bahagian pilihan dalam hidup anda. Anda perlu duduk, memikirkan perkara-perkara ini, dan memastikan bahawa semasa anda bergerak dalam kerjaya, anda akan tetap dilindungi (baik melalui pekerjaan anda, atau pasangan anda). Anda tidak boleh menganggap hidup sihat anda sudah lama.

Oleh itu, ketika saya meninggalkan pekerjaan sepenuh masa saya yang terakhir setahun yang lalu, saya memutuskan pilihan 2, COBRA. COBRA memberi anda 18 bulan untuk mencari rancangan lain (atau pekerjaan sepenuh masa), yang banyak ruang bernafas untuk orang seperti saya. Namun, apa yang tidak ada yang diberitahu oleh anda ialah COBRA adalah sistem yang, walaupun dijamin oleh peraturan untuk menawarkan perlindungan kesihatan selama 18 bulan, melakukan apa-apa.

Dua kali dalam 12 bulan - pertama, pada permulaan rancangan, dan sekarang, 12 bulan kemudian - kami telah memberikan resep yang hanya perlu diberitahu, "Maaf, anda tidak mempunyai insurans kesihatan." Hah?

Tidak ada yang lebih mengecewakan atau menjengkelkan daripada membayar sejumlah besar wang untuk perkhidmatan yang boleh dipercayai. Dan masalah dengan COBRA adalah bahawa itu bukan salah siapa-siapa. Ini adalah usaha yang disengajakan untuk memastikan liputan penjagaan kesihatan semasa peralihan normal dalam hidup seseorang. Inilah cara kerjanya, secara teori.

Untuk semua maksud dan tujuan, anda adalah pekerja "istimewa" syarikat berkenaan dengan syarikat insurans kesihatan. Anda masih mempunyai rancangan faedah yang sama seperti ketika anda bekerja untuk syarikat tersebut (dan apa-apa potongan yang dirundingkan oleh syarikat atas nama pekerja mereka), tetapi anda hanya perlu menghantar cek sekali sebulan kepada mereka untuk mendapatkan liputan. Selagi anda melakukannya, secara teknikal anda semestinya menikmati liputan "tanpa gangguan" sejak anda meninggalkan pekerja sehingga 18 bulan kemudian.

Kesukaran bermula dengan segera. Terdapat kelewatan 2-4 minggu antara anda meninggalkan syarikat anda dan syarikat insurans yang menyedari bahawa anda akan terus dilindungi oleh COBRA. Tidak ada yang menyatakan perkara ini kepada kami ketika saya meninggalkan syarikat itu. Oleh itu, ketika isteri saya pergi mendapatkan resep biasa, bayangkan kejutannya ketika dia diberitahu, "Maaf, anda tidak mempunyai insurans kesihatan." Mungkin ini adalah kesalahan HR syarikat, mungkin itu syarikat insurans ... Tidak ada yang tahu, tidak ada yang memuji kegagalan untuk memberitahu, anda hanya tinggal membuat panggilan telefon bolak-balik antara kedua-duanya yang cuba mencari tahu.

Maju pantas 12 bulan kemudian. Kami sebenarnya memulakan proses mendapatkan faedah penjagaan kesihatan kami sendiri melalui organisasi lain, tetapi mempunyai beberapa butiran untuk dikendalikan. Sementara itu, saya telah menghantar cek premium bulanan saya kepada syarikat insurans. Sekali lagi, isteri saya pergi mengisi resep biasa dan, sekali lagi, dia memberitahu perkara yang sama, "Maaf, anda tidak mempunyai insurans kesihatan." Panggilan ke syarikat insurans sememangnya mengesahkan bahawa saya tidak (walaupun saya melihat penyataan yang tiba 2 hari sebelumnya meminta $ xxx.xx lagi dan menunjukkan baki akaun saya sebagai $ 0). Mereka cadang untuk memanggil jabatan HR majikan lama. Ok terima kasih.

Panggilan kepada wanita baik yang menjalankan HR di syarikat itu mengesahkan bahawa syarikat itu membuat beberapa perubahan pada rancangan penjagaan kesihatan mereka akhir tahun lalu dan rancangan yang saya buat tidak lagi ditawarkan. Saya sepatutnya diberitahu mengenai perubahan memindahkan saya ke rancangan lain, tetapi itu tidak berlaku. Saya tidak peduli untuk menuding jari di sini, kerana yang jujur ​​saya mahukan adalah perlindungan kesihatan saya kembali. Oleh itu, dia membuat panggilan untuk menghubungi orang yang dia ada di syarikat insurans, dan sekarang saya menunggu untuk mendengar kapan liputan saya akan disambung semula (walaupun, menurut pernyataan saya, ia tidak pernah berakhir).

Apabila syarikat terus mengambil wang anda dan menguangkan cek untuk akaun anda, tetapi tidak memberikan perkhidmatan yang dijanjikan, bukankah itu penipuan? Namun syarikat insurans kesihatan, yang memberitahu saya dan berpendapat bahawa perlindungan kesihatan saya dihentikan pada 1 Januari, dengan senang hati mengembalikan cek premium Januari 4 minggu yang lalu.

Oleh itu, apabila anda tertanya-tanya apa yang salah dengan sistem penjagaan kesihatan Amerika, inilah satu lagi titik data untuk dimasukkan ke dalam keranjang anda. COBRA, rancangan yang bertujuan baik untuk menawarkan liputan berterusan (jika tidak mahal) kepada pekerja yang meninggalkan pekerjaan sepenuh masa, penuh dengan kekurangan dan kurang bertanggungjawab. Tidak ada yang mengawasi pekerja yang memilih COBRA, dan tidak ada yang benar-benar peduli dengan mereka sekiranya ada yang tidak kena.

"Memperbaiki" penjagaan kesihatan di Amerika tidak dapat dilakukan dengan mudah. Tempoh. Terlalu rumit dan tidak senonoh, seperti kod cukai Amerika. Ia mempunyai banyak kepentingan khusus yang terlibat yang ingin menjaga segala sesuatunya (beberapa, untuk alasan yang sangat baik - menerapkan sistem rekod perubatan di hospital dan ia mogok, orang boleh mati). Anda hanya perlu melakukan yang terbaik untuk memperbaikinya, selangkah demi selangkah, inci demi inci. Dan bersabarlah. Banyak dan banyak kesabaran.