Ekonomi Tingkah Laku: Ini adalah Otak Anda terhadap Wang
Selama beberapa dekad, ahli ekonomi tidak mendapat banyak kelebihan dalam menghubungkan psikologi dengan kewangan. Itu berubah ketika seorang profesor ekonomi muda dari University of Chicago, Richard Thaler, memperkenalkan dirinya kepada dua ahli psikologi Israel, Daniel Kahneman dan Amos Tversky. Bersama-sama mereka dikreditkan dengan ekonomi tingkah laku pengasas.
Ekonomi tingkah laku, dan sepupunya, neuroeconomics, menggabungkan disiplin ilmu saraf, ekonomi, dan psikologi untuk mengkaji bagaimana orang membuat keputusan kewangan.
Menggunakan Psikologi untuk Menyelamatkan Anda Dari Diri Anda, podcast Radio Awam Nasional, menjelaskan asal-usul dan perkembangan ekonomi tingkah laku. Kahneman, seorang pemenang Hadiah Nobel ekonomi tahun 2002, mempelajari apa yang disebutnya sebagai "ilusi kesahihan", iaitu penilaian kita boleh menjadi sangat salah walaupun kita adalah orang terakhir yang mengakuinya.
Sebagai contoh, apabila calon majikan sedang mempertimbangkan calon pekerjaan, mereka sering menganggap pekerjaan wawancara paling berat dalam membuat keputusan mereka, pilihan yang terbukti berulang kali menjadi kesalahan. Dua kali saya mengupah orang terutamanya berdasarkan wawancara yang mengagumkan, hanya untuk membiarkan mereka pergi dalam masa percubaan. Lain kali (setelah dibakar) saya mengupah naib juara kedua kerana pengalaman dan kepujiannya adalah yang terbaik. Orang itu ternyata menjadi emas.
Kahneman dan Tversky menunjukkan banyak kesalahan lain yang biasa dilakukan manusia dalam membuat keputusan, menjelaskan mengapa kita dapat dengan mudah diserap oleh pemasaran yang bijak atau peniaga kad kredit yang paling tidak sengaja. Saya merasa senang membaca penjelasan mereka mengenai "penekanan berat sebelah":
Ternyata setiap kali anda terkena nombor, anda akan dipengaruhi oleh nombor tersebut sama ada anda ingin dipengaruhi atau tidak.
Inilah sebabnya mengapa, misalnya, pembayaran minimum yang disarankan pada bil kad kredit anda cenderung rendah. Angka itu memenuhi jangkaan anda, jadi anda membayar lebih sedikit daripada jumlah yang anda harapkan, minat anda terus bertambah, dan syarikat kad kredit anda menjana lebih banyak wang daripada jika anda tidak mempunyai harapan anda dipengaruhi oleh jumlah yang rendah.
Nak, adakah itu membuat saya merasa bodoh. Setiap kali saya membayar bil kad kredit saya, saya harus mengingatkan diri saya bahawa yang terbaik adalah membayar seberapa banyak yang saya boleh, secepat mungkin. Tetapi seperti ubat pahit, saya lebih suka tidak dan jumlahnya rendah.
Pada tahun 1980-an Thaler, Kahneman dan Tversky:
... mula menerbitkan idea mereka - penyatuan penyelidikan psikologi dan ekonomi dengan pembuat keputusan cacat baru di pusat ini. Tetapi pada mulanya, ahli ekonomi arus perdana menolak kerja tersebut.
Titik pertikaian utama, kata Thaler, adalah saranan bahawa manusia kurang rasional sempurna dalam hal pengambilan keputusan. Untuk sebahagian besar abad ke-20, dan untuk sebahagian besar bahkan hari ini, manusia yang dibayangkan oleh ahli ekonomi dan ditempatkan di pusat model ekonomi mereka mempunyai rasionalitas seperti Spock.
Baiklah, saya selalu menyukai Mr. Spock tetapi lebih baik atau lebih buruk, kebanyakan kita lebih suka Kirk yang cacat, romantis, terlalu manusiawi.
Apa yang dapat kita lakukan untuk mendapatkan kembali kepercayaan terhadap kemampuan membuat keputusan kewangan kita?
> Satu perkara adalah mengatasi kegelisahan kita supaya kita menggunakan otak kita yang lebih tinggi untuk berfikir dan tidak membiarkan otak reptilia yang terlalu menggembirakan.
> Sekiranya anda tahu lebih baik menyimpan sejumlah wang dari gaji anda, sediakan deposit automatik untuk masuk ke akaun simpanan. Dengan begitu keputusan dibuat sekali dan anda tidak perlu meyakinkan diri anda berulang-ulang setiap bulan.
> Mengetahui bahawa ada kemungkinan naluri pertama anda salah, seperti memutuskan untuk menjual stok anda di bahagian bawah kemelesetan, adalah idea yang baik untuk mendapatkan pendapat kedua; lebih baik dari pakar, seperti dari perancang kewangan yang diperakui.
Foto ihsan bitzcelt melalui Flickr
